Zonky půjčka podmínky a zkušenosti s úvěrem na bydlení

Pokusím se popsat mou zatím krátkou zkušenost s webovým serverem Zonky.cz. Předpokládám, že víte, že se jedná o webtrh půjček. Jinak byste nehledali na webu jaké mají podmínky. Takže jen pro jistotu – nejedná se o systém, kdy vám zapujčují peníze bankovní instituce, ale jde o systém, kdy půjčku dostanete napřímo, od lidí.

Sám jsem prošel včera poprvé jejich systémem, protože přišla řada i na mě a potřeboval jsem půjčku. Popíšu vám mé dojmy a co mě čekalo. V první řadě bych chtěl napsat, že jsem vůbec nečekal a nevěděl, že bych nějakou půjčku mohl dostat. Protože má životní situace se má takto. Mnoho let jsem podnikal. Pak šly mé příjmy ke dnu a já strávil půl roku na pracovním úřadě. A z něj jsem se dostal do své první práce, programátor, korporátní firma. Vnímal jsem se jako junior programátor a neměl jsem zkušenosti s pohovory a v kombinaci se Zlínským krajem, prostě řekl jsem si o 21.000 hrubého, což je nějakých 16.500 čistého. Žádná sláva na programátora. Bohužel se situace neměla změnit ani po třech měsících. Tak jsem vymyslel tento plán. Ok, nemusíte mi dát víc. Ale protože jsem kovaný ohledně práce na ŽL a protože jej stále mám a mám občas různé příjmy bokem, tak jsem navrhl, abysme začali spolupracovat na této bázi. Tím pádem mi mohli přidat. A já začal fungovat externě s naprosto jinými podmínkami, než zaměstnanec.

Takže, píši to proto, že sledujte například mé fakta, jaké podmínky Zonky nabídne například v mé situaci.

Nyní mám tedy 24.000 čistého (po zaplacení zdravotního a sociálního pojištění). Dále jsou mé výdaje následující – dopravuji se do práce autem, trasa je 25 km, jezdím Felicií na LPG. Včetně amortizace mě to vychází na 3000 měsíčně. Nájem platím 2500, protože bydlím u rodičů (a Zonky chci využít na to, abych se přesunul do domku). Na jídlo utratím tak 2500 Kč. A další výdaje, když budu hodně skromný, tak mám 2500 Kč. To dělá dohromady 8000 Kč. Je tam obrovská rezerva.

Své výdaje si takto velice ujasněte, protože Zonky se velice podrobně při registraci na ně ptá.

Zkušenosti s registrací v Zonky a podmínkami

Registrace v Zonky proběhne tak, že vyplníte své základní údaje, jméno, bydliště a bude po vás chtěno stále více podrobností, což je fajn, důvěra musí být. Budete vyplňovat, v jakém poměru jste (zadaný, svobodný, v manželství), kolik živíte dětí. Kde a jak bydlíte (nájem, vlastní dům, byt, s rodiči apod.). Poté dojde na jednotlivé výdaje, jako jsem psal výše. Kolik měsíčně utrácíte za auto, jídlo, internet, telefon, nájem, jiné výdaje.

Poté se budou řešit vaše čisté příjmy. Kolik máte ze zaměstnání (opakuji čistého), kolik z podnikání, kolik z jakýchkoli jiných zdrojů. A nevím to už jistě, ale asi se někde vyplňovalo i zaměstnání, ale možná to ani moc nechtěli, což mě příjde trochu divné.

Po tomto vyplnění budete již zařazeni do žádostí o půjčku. Ale ještě předtím je vám dáno najevo, že pokud co nejdříve dodáte kopii občanského průkazu + jiný doklad totožnosti a bankovní výpis tak bude vaše žádost zohledněna v urychleném čase a pokud dodáte bankovní výpisy za poslední 3 měsíce, tak se můžete dočkat lepšího hodnocení a tím pádem lepšího úroku.

Pokud je nedodáte, tak je myslím úrok 4,9%. Pokud budete mít dobrý rating, tak jde myslím dostat na 3,9%.

A možná to ještě vysvětluji špatně. Ale rating je samozřejmě závislý na rozdílech mezi příjmy, výdaji.

V mém případě to vyznívá podle mě naprosto luxusně. Rozdíl, kolik mi reálně zbývá je 16.000 čistého. Takže je tam i velká rezerva pro nenadálé výdaje. A navíc mám velice stabilní druh práce, programátor. O ty je v poslední době stále větší nouze a poptávka. Navíc, když dělám v programovacím jazyce a systému, který je do budoucna špička v oboru webů (PHP + Symfony). Takže můj rating bude nejspíše ten nejvyšší, tedy A++.

Navíc si chci půjčit pouhých 500.000 na domek. Splátky bych si představoval 6000 měsíčně, protože budu brát domek ve velice špatném stavu a svou šikovností jej chci dát do pucu, takže budu potřebovat na materiál.

Pointa je v tom, že jako živnostník bych nedostal žádnou půjčku co je rok dlouhý a musel bych čekat na závěrečné daňové přiznání za celý rok a až poté bych se k něčemu dostal. Na Zonky je podle mě šance půjčku dostat, protože přece jenom jde o ty reálné fakta. Prostě se mi nedařilo, ale nyní se mi daří a dává to celé smysl. Nejsem problémový, takže lidi rádi půjčí.

Na Zonky mě překvapuje, kolik lidí se na jednotlivou půjčku vlastně skládá. Příjde mi to až šílené. Lide investují třeba tisícikorunu do mnoha půjček. Ředí tak riziko. A Zonky to hezky zastřešuje. Je to zajímavě vymyšlený model, který má díky internetu úspěch.

Takže tolik asi k podmínkám v Zonky. Budu dále psát své zkušenosti, jak má žádost dopadla.

Na konkrétní půjčky, které si lidi u Zonky žádají se můžete podívat na app zonky, respektive na app.zonky.cz.



You must be logged in to post a comment.

Zonky.cz půjčky – recenze

zonky-pujcky-recenze

Zonky.cz –

V červnu 2015 přibyly v České Republice dvě nové platforme pro poskytování peer to peer půjček (peer to peer landing). První z nich je Benefi.cz a druhá je Zonky.cz.

Zastavme se při druhé z nich, za kterou v roli sprostředkovatele stojí PPF Banka, která sama poskytuje tradiční bankovní půjčky. Zamysleme se nad tím, jakou motivaci má banka pustit se do P2P služeb, když už danou službu – poskytování půjček – nabízí přímo.

PPF Banka v P2P investování a půjčování vystupuje primárně v roli sprostředkovatele. Vytvořila platformu pro poskytování P2P půjček, provozuje ji a bere provizi z každé realizované transakce. Pokud banka projeví zájem, může se do systému zapojit i jako investor, pokud chce zhodnotit své úspory a nebo jako dlužník, pokud si chce peníze od lidí půjčit za výhodnější úrok. Ze začátku to pro banku zajímavé moc nebude kvůli malým objemům. Časem, když si lidi zvyknou na tento nový způsob půjčování a objemy vzrostou, může být i pro finanční instituce zajímavé vstoupit do hry jako jeden člen masy.

Popišme si teď stručně, jaké výhody má banka ve všeobecnosti proti nebankovním subjektům na vykonávání role sprostředkovatele P2P platformy poskytování půjček. Podívejme se i na nevýhody, které jsou s tím spojené.

Jaké výhody má banka v roli sprostředkovatele P2P půjček?

Banka v rámci poskytování finančních služeb svým klientům nasbírala o klientech velké množství informací (i historických informací) a na základě nich už má určenou bonitu klienta minimálně kvůli tomu, aby věděla, zda danému klientovi může poskytnout klasickou bankovní půjčku. Tyto stejné informace může hned použít pro začlenění dlužníka a jeho půjčky do P2P systému. Nebankovní sprostředkovatel obdobné informace nemá a musí je někde pracně získat a nebo nasbírat.

Banka má pro účely poskytování půjček vytvořený aparát na vedení, správu a vymáhání půjček. Má lidi, má vytvořené procesy, postupy. Nebankovní sprostředkovatel by obdobný aparát musel vybudovat, a nebo nesplacené půjčky odprodat firmě na vymáhání pohledávek.

Banka má přístupy k bankovním a nebankovním registrům, odkud získává cenné informace o finančním stavu klienta. Nebankovní sprostředkovatel bude zřejmě tyto informace potřebovat také a bude se muset na různé registry stejně tak napojit.

Mají P2P i nevýhody pro banku v roli sprostředkovatele?

Hned první věc, co nás zřejmě napadne, je kanibalizace vlastních standartních bankovních půjček. Tím, že banka začne poskytovat P2P půjčky, tak část klientů ztratí zájem o standartní půjčky. V praxi se to však neděje z jednoduchého důvodu – P2P půjčky je na Slovensku a v Česku možné využít už několik roků, poskytují je nebankovní subjekty. Pokud tak někdo z klientů má zájem o P2P financování, tak ho zřejmě již využil.

Dalším možným rizikem je reputační riziko. Pokud banka nezvládne úspěšně provozovat P2P platformu financování, mohou klienti získat pocit, že banka není schopná zvládnout ani standartní půjčky, které jsou pro banku přece jen náročnější, jako provozovat P2P platformu. A klienti odejdou ke konkurenci, které víc důvěřují. Pokud se banka pustí do role sprostředkovatele P2P financování a spojí ho se svým jménem, musí investovat adekvátní čas a energii do rozvoje, správy, propagace tohoto řešení.

Proč právě PPF banka?

PPF banka patří do skupiny Homecredit, které hlavní čiností je poskytování půjček. A to ne jen v České Republice, ale i v zahraničí, převážně v Asii. V těchto krajinách P2P půjčky mají rostoucí trend a jsou výrazným konkurentem oproti klasickým půjčkám. Homecredit se musí s touto hrozbou popasovat. Například i tak, že sama začne nabízet P2P půjčky. Naučí se je nabízet klientům v České Republice a potom koncept přenese do dalších krajin.

Jak se ostatní banky postaví k P2P financování

V dnešní době je stále víc a víc nebankovních subjektů, kteří nabízejí nové formy finančních služeb, které konkurují tradičním bankovním službám. P2P půjčky jsou alternativou ke standartním bankovním půjčkám. Klient, který potřebuje peníze zhodnotit a nebo si půjčit, se tak rozhoduje, čí služby využije. Pokud si vybere nebankovní subjekt, tak ubírá z trhového koláče bank, kterým následně klesá zisk.

Dnes je ještě spousta nebankovních subjektů poskytujících nové finanční služby a ty ještě nejsou masově rozšířené. Mají ovšem tendenci růst a banky se k tomu musí nějak postavit. Můžou trend ignorovat a poskytovat dále tradiční bankovní finanční služby. A nebo se můžou samy zapojit do hry, jako to udělala PPF Banka přes Zonky.cz, začít poskytovat nové finanční služby, získat z nich zkušenost a profitovat v budoucnosti, když se nové bankovní služby víc rozšíří mezi veřejností.



You must be logged in to post a comment.