Zákaz 100% hypoték ze strany ČNB

V říjnu dojde ke změnám v segmentu hypoték. Banky budou mít zakázáno dávat hypotéky, které by se vztahovaly k 100% hodnotě nemovitosti. Bude stanoven maximální limity na hranici 95% a tento limit bude platný od října a poté od dubna 2017 dojde k dalšímu snížení a to na 90% z hodnoty nemovitosti. O něco více informací Vám poskytneme v následujícím odstavci.
cnb-hypoteka
S ohledem na Zprávu o finanční stabilitě jsou právě rizikem pro finanční stabilitu veškeré uvolněné standardy a to hlavně na poli úvěrů. ČNB se vyjádřila, že nízká kombinace úrokových sazeb a dostupnost úvěrů pro bydlení je spouštěčem pro nevhodný růst cen nemovitostí (rezidenčních) až nad úroveň, která odpovídá výsledku fundamentálních faktorů. ČNB nehodnotí situaci na trhu úvěrů pro bydlení a nemovitostí jako akutní, ale přesto považuje nastolené standardy za velice uvolněné a u mnoha poskytovatelů půjček vidí vysoké rizika.

ČNB dala na vědomí o svých snahách, zakotvit pravomoci v rámci všech zákonů tak, aby odpovídaly doporučení EU. Její snaha směřuje k možnosti stanovovat rizikové parametry pro bydlení. Okamžitá půjčka do domu nepřipadá vůbec úvahu, naprosto by neprošla přísnými parametry. ČNB tlačí již od června některé bankovní instituce, aby neposkytovaly 100% hypotéky příliš lehce a doporučila, aby se neposkytovaly úvěry na dobu delší než 30 let. Banky se ovšem vyhrazují, že 100% hypotéky vytvářejí jen mizivé procento, které nakonec činí méně než 5% všech klientů. Češi jsou navíc velice disciplinovaní co se týče splátek úvěrů na bydlení a nemovitosti. Pouhých 1.5% má problémy se splátkami.



You must be logged in to post a comment.

Levná hypotéka, češi se zadlužují

Češi se víc zadlužují, hlavně kvůli levným hypotékám

Dluhy českých domácností u bank se v květnu zvýšily o 4,65 miliardy korun na zhruba 1,218 biliónu. Meziročně byly vyšší o víc než 43 miliard korun, vyplývá z pondělních údajů České národní banky. Podle analytiků domácnosti k zadlužování lákají rekordně nízké úrokové sazby hypoték.

Diskuze

Michal
Lituji dnešní mladé. My, co jsme byli mladí za komunistů jsme měli jistotu v podobě bytů od fabrik, novomanželské půjčky, náborové příspěvky od podniků a další za mrzký úrok a na knížce s úsporami i 4 % ročně. Jistotu v práci a příjem se kterým jsme bez problémů dokázali uživit rodinu. Člověk šel do obchodu a za dvě stovky měl dvě plné tašky, dneska za dvě stovky toho člověk opravdu moc nekoupí, ba ani skoro za tisíc korun a bude to čím dal tím víc horší milí mladí lidé. Poděkujte mladým tenkrát v 89 roce v Praze, můžete si sednout na lavičku Havla tedy až odtamtud vyženete bezdomovce, taky produkt dnešního zlodějského kapitalismu.

Ludvík
VÝROBA OTROKŮ V ČECHÁCH
1/ Havlovi a Schwarzenbergovi komunistobijci sebrali národu majetek v hodnotě 8 bilionů korun a předali ho převážně němcům.
2/ Zlikvidovali 2 000 000 pracovních míst likvidací průmyslu a zemědělství
3/ Zadlužili stát dluhem 1,7 bilonu
4/ Zadlužili podniky 1 bilionem
5/ Zadlužili hypotekami a spotřebními úvěry občany ve výši zmiňovaných 1,2 bilionu.
O duchovní, morální a kulturní bídě škoda mluvit.
Za to se jim musíme klanět a vzdávat čest.

Pavel
Michale: krásná nostalgie jen co je pravda. chybí tomu jen dvě čísla – průměrná mzda dnes a tehdy :-)))
že vy jste snad pane pracoval jako ideový tajemník ov ksč a měl na starosti zamlžování
mimochodem byty od fabriky? těch bylo “tolik”, že je už nikdo ani nechtěl a tak mladí raději bydleli v 2+1 s rodiči

Miluše
Hypotéka není žádné zadlužení,když je to pokryto majetkem.Daleko horší je dávat peníze nenaž..raným pronajímatelům bytů,kteří na ně bůh ví kde nakr..adli.To je vyhazování peněz z okna,to táhne mladé ke dnu.Vždyť nájemné je vyšší než hypotéka.Tak co tady ohlupujete o nákladech domácností.

Michal
Já jsem nikdy nebyl v ksč a když chcete mluvit o cenách dnes a tehdy a o platech, tak prosím: V roce 89 byla průměrná mzda 3 150 korun na kterou dosáhlo 80 % pracujících, dnes je 25 tisíc na kterou 2/3 pracujících nedosáhnou. V roce 89 jsem platil nájem + s energiemi 3+1 350 korun za měsíc a dneska platím se vším všudy 7 tisíc a to prosím žiji v Mostě v nejlevnějším městě v republice. V Praze bych neměl za 7 tisíc ani nájem v garsonce. Voda stála kubík 80 haléřů a dneska platím skoro 94 koruny, protože to kapitalisti prodali Francouzům a ti z nás vysávají co mohou, o elektřině ani plynu nemluvím. Za komunistů potraviny byli trochu dražší než jsou dnes, ale velmi kvalitní. V uzeninách bylo maso, mléko bylo mléko ne jako dnešní odbarvená voda a takhle by se dalo pokračovat. Vy nevíte nic a jsem obyčejný provokatér. Mě takový kapitalistický asociál jako jsi ty urazit nemůže- mě ne. Já od svých 18 let pracuji a platím za sebe veškeré účty sám!

Honza
Zadlužují kvůli hypotékám…chtějí dělat hogo-fogo ale mají holou řiť, když jim nestačí nájemný byt, tak ať platí.
To vidim u nás na vsi, kolik měšťáků si tu postavilo za posledních deset let barák a kolik už se zase odstěhovalo a na plotě plakát od realitky :-)

V uzeninách je masa dostatek ale je třeba kupovat opravdové uzeniny a nekupovat náhražky které jsou levné. Přece nemůže stát salám 50Kč/kg, když tolik nestojí ani sádlo, jenže vysvětluj to zabedněncům. Koupí svinstvo co bych ani psům nedal a pak remcají. Je dostatek domácích výrobců a chovatelů kde se dá nakoupit za přijatelné ceny, třeba hovězí Angus 130Kč za kilo, chlazenej krocan od 8kg váhy 85Kč/kg, vepřové 55 Kč/kg v půlkách.

Andrea
Levná hypotéka a v ČR? Tomu se mi moc nechce věřit…..to by byla taková, kterou by bylo možno splatit za pár let a ne až za dvacet nebo dokonce za třicet….tak o takové jsem tady v tom státě ještě neslyšela.



You must be logged in to post a comment.

Půjčky na směnku přijedeme

V dnešní době jsou lidé stále více a více v dluzích. Mají problém tak tak vycházet s měsíčními splátkami všeho možného – účty za telefon, poplatky za vodu, elektřinu, každý chce mít v dnešní době moderní telefon, mobil, auto. Splácíme také hypotéky na dům, které jsou na mnoho let. Do toho se jídlo vůbec neslevňuje, jeho kvalita klesá. A nezaměstnanots stoupá a výplaty jdou ke dnu. Jak je možné vůbec přežít? No, jde to, ale za jakou cenu? Prostě si půjčíme a žijem dál, s tím, že to nějak splatíme pozděj. I když jsme bez práce, tak si děláme iluze, že nějak už to dopadne. Nemáme žádnou jistotu peněz, ale přesto si půjčky bereme a dovedeme si to vnitřně dost šikovně obhájit.

Obecně je toto problém pohodlných řešení. Psychologicky máme sklon k pohodlným cestám, pohodlným volbám. I za cenu smrti. Kdo z těch, kteří kouří si dovede logicky říct, že to nemá cenu, že se tak zničí a přestane? Princip u půjček a všeho dalšího je v podstatě stejný? Kdo si dovedet volit zodpovědnou, ale těžší cestu? Ony ty zodpovědné cesty jsou ale velice výhodně, ve zpětném pohledu. Po delší době to prostě začné dávat smysl, že udělal člověk dobře, že odolal. Když se začne časem naplno projevovat ta past, kterou nejenom půjčky jsou. Známí začnou mít nervy, do deprese, stěžovat si, že toho mají tolik splácet, že na to nemají, že na ně přijde exekutor apod. A my se všichni navzájem litujem. Ale proč vlastně? Další pohodlnost.. litovat umí slabí lidé. Silný člověk nemusí litovat. V každém kroku našeho života jsme měli svobodnou volbu. Nikdo nás do ničeho nenutil. Ty půjčky jsme si dobrovolně vzali a měli z nich z počátku obrovskou radost. To je stejné, jako litovat neskonale kuřáka, který dlouhodobě kouří a pak má rakovinu plic. No prostě je to smutné, ale ten člověk si zvolil sám. A toto je holt lekce.

Půjček je na českém trhu obrovská spousta. Začalo to před mnoha lety rozmachem bank, s kamennýma pobočkama. Tam jste si mohli peníze půjčovat, ale byl to zdlouhavý proces na mnoho dnů a spousta papírování. Museli jste tam prostě nosit spoustu dokladů, ofocených, okopírovaných. A pak jste za několik týdnů zjistili, jestli půjčku dostanete nebo ne. Pozdějí s velkým nástupem internetu se přesunuli banky na internet a měli jste tak o něco rychlejší formu, jak žádat o peníze, prostřednictvím webových formulářů. Ale největšího rozmachu se zápůjčky dočkaly až s nástupem nebankovních společností. Ty udělaly velký boom na tomto trhu, díky obrovské konkurenci.

Nebankovní společnosti již nemají problém nabízet lidem se zápisem v registru. Tedy těm, kteří již nějaké půjčky na sebe napsané mají nebo měli a nezvládali je splácet. Takových lidí je obrovské množství a stále jich přibývá. Tato situace nastává v moment, kdy splácíte jednu půjčku a již to nezvládáte, tak si vezmete další a pak třeba další a v jeden moment končíte v dluhové pasti. Jakmile nezvládáte splácet vše včas a jste opoždění o několik měsíců, tak dojde často k zápisu vašeho jména do registru dlužníků a v ten moment přestáváte mít nárok na jakékoli další půjčky. Ovšem, i tady existuje samozřejmě cesta. Kde je poptávka, tam vzniká nabídka. Takže kde je spousta lidí se zápisem v registru dlužníků, tam vzniká spousta firem, které těmto lidem peníze rády zapůjčí. Ovšem samozřejmě za tvrdých podmínek. Prostě je to celé vykoupené velice vysokou mírou úročení, takzvané RPSN.

Dá se říct, že v určitý moment by se jednalo o lichvu, kdyby tento pojem byl v našem státě nějak přesnějí do zákona zakomponován. Ale bohužel tomu tak není, takže se u nás živí spousta firem, které za lichvářských podmínek peníze půjčují. A pak další forma, jak se věřitelé zajišťují, tak jsou směnky. Peníze vám půjči na směnku a klidně k vám přijedou. Ani toho není pro ně problém, protože se jim to velice dobře vyplatí. Opět mají neuvěřitelně vysovkou míru úročení. Tak proč by nepřijeli, že?

Další formy půjček jsou sms úroky. Jde o formu zápůjček, kde si prostřednictvím online internetu vezmete peníze od nějaké nebankovní společnosti, které nabízejí půjčky přes mobil. U těchto mobilních verzí, ale nejde většinou o směnku. Jsou to ještě ty serióznější formy. Ale v moment, kdy vám někdo nabízí půjčky na směnku přijedeme, tak už bych si velice vážně zkontroloval veškeré podmínky. Co vše tam je za skryté poplatky, pročíst do detailu celou smlouvu a pokud možno takový úrok ani nebrát. Málokdy to opravdu za to stojí.

Peníze na úrok si berte jen za podmínek, že víte odkud a kdy budete moci finance splácet. Nikdy do nich nejděte v moment, kdy se vám honí hlavou něco jako “ono to nějak dopadne”, nebo “kdyžtak mi půjčí někdo z rodiny, až bude nejhůř”. Nezahrávejte si s ohněm. Nestojí to v dlouhodobém pohledu za to. Raději volte zodpovědnou přímou cestu, která vás ve finále nakonec posílí, ale nezdevastuje vás v dlouhodobém horizontu. Ani nevíte, jaké je v tomto přístupu štěstí. Ten kdo je spokojený s málem, tak je nakonc boháč, alespoň co se vnitřního štěstí týká.

Určitě si ale u všech půjček na směnku zjištětě jaké jsou veškeré smluvní podmínky. Naprosté detaily a nenechte se do ničeho natlačit, jen proto, že k vám výřečný pán přijede. Znají většinou dost dobře veškeré finty, jak lidi k půjčkám motivovat. Jde jim samozřejmě o jejich zisk, z vašich problémů. Nejde jim v první řadě o vaše dlouhodobé opravdové blaho. Kdyby šlo, tak jako vyspělí jedinci si půjčky ani nenabízíme. Kompletně je zrušíme. Ale to bysme museli napřed pochopit, že cesta konzumu není to pravé naplnění pro naše štěstí.



3 Comments

  1. Půjčky Kombi
    17/05/2014

    V současné době je poskytování na směnu velmi komplikované a špatně vymahatelné Víme o společnostech, kteří poskytují půjčky na směnku Půjčky na směnku musí mít přesné náležitosti Pokud budete mít zájem radu k poskytnutí půjčky na směnku tak se na nás obratte.
    Půjčky na směnku většinou mají individuální splátkový kalendář. 777 816 415

  2. Zdeněk Michálek
    17/05/2014

    Popis: Půjčka od soukromého investora: Nabízíme vyřízení půjčky od soukromého investora. Žádné volání na drahá telefonní čísla, není potřeba ručit nemovitostí ani ručitelem. Vhodné i pro maminky na MD, důchodce, nezaměstnané, vyřízení do 48 hodin. Nekontrolujeme registry, neřešíme Vaše exekuce. Peníze v hotovosti při podpisu smlouvy. E-mail monty – 1@seznam. cz. Telefon. : 733 257 244. Platí se u nás provize,nic není zdarma.

  3. Michálek
    17/05/2014

    Popis: Nabízíme vyřízení půjčky na „směnku“ – uznání dluhu – soukromý investor, vyřízení do tří dnů. PROSÍM INZERÁT ČTĚTE AŽ DO KONCE, někteří mi tady připadají jako by neuměli číst, tím se ale nechci ale nikoho dotknout. Nezajímá nás Vaše historie, jen čtyři podmínky k vyřízení. 1. Občan ČR starší 18. let. 2. Potřeba dva doklady totožnosti. 3. Řádně splácet. 4. A nic není zadarmo. Pro ty méně chápající, platí se u nás provize po schválení, ne po vyplacení. Nezkoumáme registry ani Vaší historii. Tak že prosíme jen seriozní klienti a vážní zájemci. Příklady měsíčních splátek, půjčka 100. 000. – Kč za 1. 780. – Kč. 200. 000. – Kč za 3. 570. – Kč. 300. 000. – Kč za 5. 350. – Kč. Maximální splatnost půjčky je 7 let u půjčky nad 300 tisíc, je třeba ručení nemovitostí, ručitelem, nebo vyřízení dvou půjček. Například půjčka 250 tis+200tis. Pro Vás-pouze u nás.

Jak získat hypotéku s nízkým úrokem

Přesto, že se průměrná úroková sazba hypoték už delší dobu pohybuje nad třemi procenty, v inzerovaných nabídkách bank se setkáte se sazbami nižšími až o několik desetin procentního bodu. Výjimkou nejsou sazby lehce překračující dvě procenta. Pro koho jsou takové sazby určeny a má vůbec běžný klient šanci je získat?

„Chceme své nové bydlení financovat hypotékou, intenzivně proto hledáme co nejvýhodnější nabídku. Ovšem ve všech bankách, které jsme navštívili, nám nabídli mnohem vyšší sazbu, než jakou mají na svých stránkách. Na dotaz, proč inzerují sazbu o tolik nižší, než nakonec klient dostane, nám bylo řečeno, že to je takzvaná sazba ‘od’ a dosáhne na ni jen málokdo,” napsal do redakce čtenář Pavel z Kladna.

Komentáře:

Vladimír
Vážení. V roce 1991 jsem si vyjednal stavební půjčku ještě za starých podmínek. Tenkrát se tomu neříkalo hypotéka. Půjčil jsem si 156 000,- Kč, tedy asi jako dneska 1,5 mil. Mám to na 30 let, 1,5% a splácím 560,- Kč měsíšně. Tak že to ve finále přeplatím asi o 50 000,- Kč. Tak že se banky za to, že vám prostě jenom s konta půjčí peníze, všechno hlídá počítač a jediný lidský faktor je při sepisování, mají ještě co učit. A takové kecy, jako riziko se splácením a podobně si nechte. Prvně já mluvím o poctivých dlužnících a nevidím jediný důvod je trestat za nepoctivé. A za druhé, známá si nedávno sjednávala hypotéku, měla nějaká movitý majetek a půjčili by ji pouze 50% z odhadu jejího majetku a to ještě dost podhodnoceného.

Milan
Loni mi kb dala sazbu 1,79%, ale splácím už 10 let /vzorně/ a šlo o novou fixaci, a musel jsem si vzít některé jejich produkty, nebo lépe řečeno, převést je do kb. A taky je pravda, že data o sobě a svý rodině které bance poskytujete..jsou vyčerpavájící, je to proces pro mne dost ponižující, i když na druhou stranu kam by banky došly. Na druhou stranu, kdybych věděl do čeho jdu, tak bych se asi na hypošku vykašlal a financoval barák z jiných zdrojů.

Vladimír
Jó. A taky jsem k té “nevýhodné” půjčce dostal 130 000,- Kč nenávratnou půjčku. Jediné podmínky byly mladé manželství a 10 let jsem nemovitost nesměl prodat. Ha ha. Těžko dosažitelné, že. A že to byla specialita komunistů? Blbost. Kamaráda dcera v Německu když před 15 lety stavěla dostala 120 000,.-Marek slevu za to, že nebudou po obci požadovat byt, že budou mít svůj dům a dalších 120 000,- za to, že bude místo 3 let na mateřské 4 roky a uvolní tak na rok pracovní místo. A kder na to má stát brát? Peníze by byly, kdyby politici nerozkradli ročně 120 miliard a dalšách až 200 miliard, které stát nedokáže vybrat na daních. Na kom asi? Na nás zaměstnaných určitě ne.

Lubomír
Ha ha, opravdu legrační.
Srovnávat úvěrové podmínky ve dvou tak diametrálně odlišných ekonomických systémech, jako je ten náš dnešní tržní a tehdejší umělý/centrálně řízený sice můžete, ale smysl vašeho počínání mi zůstává i nadále zcela utajen. Z praktického pohledu pitomost, pokud si chcete zaskuhrat, bezvadné.
A to Německo?
Drahý pane, Němci (ta západní část) 40 let nejprve z popela obnovili svoji totálně válkou rozbitou zem a poté tvrdě pracovali, aby se měli dobře.
My jsme 40 let budovali socialismus.
A vy byste si představoval, že budete mít stejné sociálno jako ten Němec.
A zvýhodněné úvěrové podmínky není nic jiného, než právě to sociálno.
No, pane Moravec, představovat si můžete co chcete.
Ale trochu soudnosti by vám opravdu neuškodilo.

Kroul
Vždycky mě pobaví názory chytráků, kteří nadávají na hypotéky a radí lidem žít bez dluhů. Jenže každý nemá našetřené miliony, každý se nenarodil rodičům, co dětem kupují domy nebo byty, každý není šťastným dědicem strýčka naftaře z Ameriky. Zato ale dříve či později každý potřebuje bydlet a ne každý chce do konce svých dní dávat stejné peníze měsíc co měsíc panu domácímu za tržní podnájem a radši zvolí cestu k vlastnímu bydlení, kdy ta nemovitost po něm zůstane pro jeho děti. A v tu chvíli je hypotéka, pro někoho nutné zlo, pro někoho jediná šance, správnou volbou. A na každém je, aby zodpovědně zvážil rizika, a dobře zvolil nejen banku, ale hlavně to, jestli k životu potřebuje nemovitost za 2 nebo 10 milionů.

Jiří
Kdo už nechce poslouchat názory zdejších rádoby odborníků, kteří za svůj život hypotéku ani nic podobného nikdy neřešili a přesto ví nejlépe jak byste to měli dělat, tak se mi můžete ozvat (jiri.matula@atlas.cz). Řeším hypotéky v podstatě denně a díky svým znalostem a zkušenostem v této oblasti, dokážu na průměrné hypotéce na 1.000.000 ušetřit +- 150.000 Kč. V dnešní době lidé řeší hypotéky mnohem víc než v minulosti a pokud se v tom člověk umí pohybovat, tak má obrovskou výhodu a spoustu ušetřených peněz.



You must be logged in to post a comment.