Na internetu je velká spousta poskytovatelů půjček. Roztrhl se s nimi v posledních letech pytel. Dokonce Česká Pošta plánuje, že se stane bankou a tím pádem začne nabízet úvěrové produkty. Na náš trh zamířila spousta nebankovních společností z cizích zemí. Expandují tak z velkých evropských státu na státy o něco zaostalejší jako Česká Republika, ale pokračují dále, na Ukrajinu, Rumunsko apod.

Jedním z nich je například společnost Kreditech, u nás známá pod názvem Kredito24.cz. Je to zahraniční firma, s mnoha pobočkami v Polsku, Německu. Vyvinuli systém rychlého skóringu, díky kterému se jim asi poměrně dobře daří, jinak by tak vehementně neexpandovali. Specializují se na mikropůjčky. Tedy nízké částky, maximální doba splatnosti je měsíc. Popisují je jako úvěry do výplaty. Cílí své produkty na střední třídu, opravdu na ty, kteří si před výplatou nějaké drobnější peníze rádi zapůjčí a nemají problém je včas splatit.

Jejich systém je velice sofistikovaný. Tedy systém vyhodnocování bonity klienta, jeho rizikovosti. Vše je zautomatizováno, o finálním verdiktu nerozhoduje nějaký člověk, operátor, ale vše je naprogramováno a tento program vyhodnocuje všechny proměnné. Konkrétně to probíhá takto. Na jejich webu Kredito24.cz si za pomocí kalkulačky nastavíte požadovanou částku, kterou chcete půjčit a dobu splatnosti. Vyplníte nějaké základní data o sobě a odešlete objednávku. A v ten moment se spustí vyhodnocovací program. Abyste měli tedy představu, jak sofistikovaný systém vymysleli. Začíná to třeba již tím, že zkoumá, jak rychle jste poptávku na webu vyplnili a odeslali. Pokud je čas příliš krátky, tak dostanete nějaké negativní bodíky, protože to o vás vypovídá, že nejste příliš pečlivý a důsledný. Ze stejného důvodu vás čekají negativní body za to, pokud vyplníte své údaje všechny malými písmy nebo velkými. Prostě je to další známka nepečlivosti člověka a takoví lidé jsou více nepečliví i při splátkách.
Je taky kontrolováno, jestli místo bydliště se shoduje s vaším aktuálním místem pobytu na internetu. Přes web lze totiž zjistit, odkud jste právě připojení. A pokud jste napsali adresu bydliště jinou, než jste připojení, tak opět dostanete v posuzovacím systému negativní body.

A toto je teprve začátek. Kredito údajně vyhodnocuje 8000 různých věcí. Jednou z dalších je sledování vaší interakce na sociálních webech jako je Facebook. Pokud máte ve známých nějaké osoby, které má Kreditech označené jako rizikové, neplatiče, tak jste také o něco více rizikový. Je proto dobré nemít v přátelých lidi, kteří jsou neplatiči. A jsou také sledovány takové detaily, jako jestli s dotyčným chatujete. Pokud ano, tak jste ještě větším rizikem.
Stejně tak jsou procházeny vaše emaily na služnách jako Gmail, Seznam. S lidmi, se kterými jste si psali, nebo oni psali vám, tak jsou překontrolovány systémem Kredito24, jestli tam dotyčná osoba nefiguruje jako problémová.

Další věcí, která je kontrolována, ale spíše v cizině, než u nás (zatím) je vaše interakce na službách jako Amazon, Ebay a Paypal. Kredito se snaží získat přístup na váš profil a vysledovat jaké transakce jste prováděli. V jaké hodnotě. Je pak naprogramován nějaký logický výpočet, na základě kterého vypadne, jestli jste zajištěný, bonitní klient.

Toto vše je vyhodnoceno během desítek sekund, maximálně minut. Kredito nabízí peníze během 15 minut od odeslání požadavku. Může si to dovolit, protože vše vyhodnocuje robot, nikoli živí lidé, tak jako je tomu například v bankách. Ty vyhodnocují vaši bonitu hlavně na základě vaší kreditní historie, na základě pohybů na účtě. Požádají vás většinou o výpis i u jiných bank, aby viděli, jak s penězi hospodaříte. Nebankovní instituce se ale snaží nabízet mikropůjčky, rychlé peníze rovnou na váš účet. Nemají čas ani možnosti kontrolovat vaše bankovní účty, takže se snaží vyvinout systémy jako výše popsaný.

Kredito24 nabízí také sms půjčky, což je jen jiná forma online úvěru. Prostě si požádáte o peníze prostřednictvím sms zprávy z mobilu. U Kredito, jako ostatně u každé jiné firmy, si dejte vážně bacha na řádné splácení. Jinak hrozí velice vysoké poplatky za opožděnou platbu. Jiné skryté poplatky firma ale nemá, vše je transparentní a není to rozhodně firma, která na vás chystá podvod. Recenze na internetu nabízejí spoustu pozitivních reakcí. A diskuze také.

Peníze si nikdy nepůjčujte v případě, že nevíte odkud, kolik a kdy budete moci splácet. Tímto se akorát můžete dostat do dluhové pasti, což je stav, kdy jste se rozhodli splácet jeden úvěr jiným úvěrem. Toto je pak smrtelná spirála, která spoustu lidí dostává do exekucí. Naštěstí existuje záchytná brzda a tou je oddlužení. Ale ne každý ji dostane povolenou. Také si nikdy nepůjčujte peníze na nic, co nutně nepotřebujete. Potřeby lidské jsou velice malé a spousta lidí ani netuší, jak skromně by mohli žít, aniž by se jim něco hrozného stalo. V reklamách nám cpou, jak neustále něco potřebujem, ale pravda to samozřejmě není. Jenže jsme tak zblblí, že si tu potřebu fakt vsugerujem.